Quando o consórcio de imóvel vale a pena? Entenda as 6 situações ideais

Você quer investir em um imóvel, mas não tem certeza se o consórcio é a melhor opção? Para ajudá-lo a decidir, destacamos aqui seis situações em que o consórcio é o melhor caminho para a realização dos seus sonhos e projetos de vida. Confira!

1. Quando a parcela do consórcio cabe no seu orçamento

Tenha em mente que não conseguir honrar um compromisso assumido pode acabar transformando o que era investimento em prejuízo.

O primeiro passo é entender qual o tamanho do imóvel ideal para você neste momento: precisa de quintal para animais de estimação? Pode ser um apartamento? Quantos dormitórios? Ou o imóvel tem por objetivo gerar uma renda extra, e pode ser algo pequeno – ou até comercial?

Isso definido, vale fazer simulações de consórcio de imóvel junto a administradoras para entender se será mesmo possível incluir mais esse compromisso na planilha financeira. Se até aqui está tudo ok, siga em frente!

2. Você é capaz de se organizar financeiramente

Comprar de forma planejada é sempre a melhor alternativa. E você, é um investidor consciente e organizado? O planejamento financeiro é fundamental para evitar a necessidade de empréstimos e financiamentos com juros elevados no meio do caminho.

Além disso, organização financeira é sinônimo de tranquilidade, parcelas em dia e investimento sem surpresas. A parcela do consórcio deve corresponder a no máximo 30% do seu orçamento familiar, dessa forma você consegue honrar seu compromisso com tranquilidade.

3. Quando você procura flexibilidade para pagar as parcelas

Se você tem receio de passar por situações inesperadas, como o desemprego, o consórcio é uma alternativa que permite flexibilidade para não sair no prejuízo. Ao contrário dos empréstimos bancários e financiamentos, o consórcio oferece flexibilidade ao cliente em caso de necessidade de renegociação.

Por exemplo, antes de ser contemplado, é possível negociar o valor da carta de crédito. Reduzindo o valor, o valor da mensalidade diminui e você consegue ajustar o orçamento.

4. Quando o consórcio é a opção mais econômica

Comparar é palavra de ordem. Via de regra, o consórcio é mais vantajoso do que empréstimos e financiamentos. E o motivo é simples: não há taxas de juros!

Assim que souber exatamente o imóvel que deseja adquirir e quanto ele custa, faça simulações junto a operadoras de consórcio e bancos para comparar taxas e custos embutidos; condições, prazos de pagamento e valores das parcelas; o valor total, ao fim do contrato.

Também é necessário entender como funciona o reajuste anual na parcela do consórcio.

Assim você poderá ter certeza do custo efetivo de cada modalidade e assim determinar o melhor lugar para investir seu dinheiro.

5. Quando não se dispõe de dinheiro para dar de entrada

Se a ideia é entrar em um financiamento imobiliário, saiba que você precisará dispor de, no mínimo, 20% do valor do imóvel a ser adquirido. Isso porque as operações feitas dentro do SFH (Sistema Financeiro Habitacional) permitem financiar, no máximo, 80% do valor do imóvel. Ou seja, se você quer adquirir um apartamento de R$ 400 mil, terá obrigatoriamente que dispor de, pelo menos, R$ 80 mil.

Você não possui esse dinheiro para dar de entrada? Então aqui temos mais um bom motivo pra investir em um consórcio, já que neste caso nada é pago de início.

As administradoras de consórcio trabalham com uma taxa de administração (entenda como ela é calculada), que é diluída nas parcelas. Também é possível dar lances para aumentar as chances de contemplação, mas isso não é obrigação e você só o faz se tiver o dinheiro em mãos.

6. Quando você não pode se descapitalizar

Suponhamos que você dispõe do capital para dar de entrada – ou até comprar o imóvel à vista -, mas isso significa limpar os cofres e ficar sem nenhum saldo para uma eventualidade ou até investimentos rentáveis.

Neste caso talvez seja mais prudente investir no consórcio e lucrar com investimentos enquanto amplia o seu patrimônio. Aqui também é possível optar por consórcios em menores espaços de tempo, de maneira que você forma seu patrimônio, não se descapitaliza e mantém investimentos.

As seis situações que listamos acima são apenas alguns cenários nos quais você pode investir em consórcio com segurança e sem sobressaltos. Existem outras tantas circunstâncias que fazem desta a melhor modalidade de investimento.

Fale com os especialistas da Unifisa e entenda por que vale a pena colocar seu dinheiro em um consórcio.