Lance embutido no consórcio: o que é e como funciona

O mercado de consórcios é uma alternativa popular para quem deseja adquirir bens de forma planejada e econômica.

Dentro desse cenário, o lance embutido surge como uma estratégia interessante, que pode facilitar a aquisição de um bem com maior agilidade.

Se você está considerando entrar em um consórcio ou já participa de um, entender o que é um lance embutido e como ele funciona pode ser crucial para tomar decisões informadas.

Neste artigo, vamos explorar detalhadamente esse conceito e suas implicações.

O que é um consórcio

Antes de mergulharmos no lance embutido, é essencial compreender o que é um consórcio. Um consórcio é uma modalidade de compra colaborativa, onde um grupo de pessoas se une para adquirir um bem ou serviço de forma planejada.

Os participantes do consórcio contribuem mensalmente com parcelas para um fundo comum, utilizado para contemplar os membros com a carta de crédito, permitindo a compra do bem desejado.

Os consórcios podem ser formados para adquirir diversos tipos de bens, como imóveis, veículos, e até mesmo serviços.

A cada mês, um ou mais participantes são sorteados, ou contemplados por meio de lances para receber a carta de crédito e realizar a compra.

O que é um lance embutido

O lance embutido é uma modalidade específica dentro dos consórcios, que permite ao participante utilizar parte do valor da sua própria carta de crédito para oferecer um lance e aumentar suas chances de ser contemplado mais rapidamente.

Em outras palavras, é uma forma de usar o valor que você já possui no consórcio para tentar antecipar a contemplação.

Como funciona o lance embutido

Aqui está uma explicação passo a passo de como o lance embutido funciona:

1. Participação no consórcio: Você entra em um consórcio com uma carta de crédito específica para a aquisição de um bem, como um carro, imóvel ou outro item.
2. Pagamento das parcelas: Durante o período de pagamento das parcelas do consórcio, você realiza contribuições mensais para o fundo comum, garantindo sua participação nas assembleias e sorteios.
3. Decisão pelo lance embutido: Em determinado momento, você opta por oferecer um lance embutido para tentar antecipar a contemplação. Esse lance é feito com parte do valor da sua própria carta de crédito, sendo utilizado para quitar parcelas. Além disso, é possível adicionar recursos próprios para aumentar o valor da oferta.
4. Proposição do lance: Você comunica à administradora do consórcio o valor do lance embutido que deseja oferecer. Por exemplo, se a sua carta de crédito é de R$ 50.000 e você decide oferecer um lance embutido de R$ 10.000, o valor da carta de crédito para compra será reduzido para R$ 40.000.
5. Processo de lance e contemplação: O lance embutido é avaliado junto com as ofertas dos outros participantes. Se o seu lance for aceito, você será contemplado com o valor da carta de crédito menos o lance embutido. No exemplo dado, você receberá R$ 40.000 para a compra do bem.

É importante destacar, que o percentual que você pode utilizar como lance embutido em um consórcio geralmente varia de acordo com a administradora e as regras específicas do grupo.

Em muitos casos, o lance embutido pode representar de 30% a 50% do valor da carta de crédito. Além disso, é importante verificar se o valor restante da carta de crédito é suficiente para adquirir o bem-planejado.

Lance embutido somado a recursos próprios

Quando permitido pelo contrato, é possível adicionar um valor com recursos próprios ao lance embutido.

Dessa forma, o consorciado aumenta suas chances de contemplação sem reduzir significativamente o valor da carta de crédito, pois a oferta de lance com recursos próprios não afeta o montante original, mas contribui para uma maior probabilidade de ser contemplado no sorteio.

Essa estratégia oferece mais flexibilidade e pode ser uma ótima alternativa para quem busca acelerar o processo de aquisição do bem ou serviço desejado.

FGTS e lance embutido

No caso particular do consórcio imobiliário, uma possibilidade interessante é o uso do FGTS como lance embutido. É possível utilizar até 100% do saldo da sua conta vinculada ao FGTS para realizar um lance.

Como o valor é pago diretamente ao vendedor, o lance com FGTS é considerado embutido: por exemplo, se o seu crédito for de R$ 180 mil e você oferecer R$ 40 mil com esse recurso, a administradora disponibilizará R$ 140 mil para a compra do bem. Dessa forma, você terá ao todo R$ 180 mil, sendo R$ 140 mil da carta de crédito e R$ 40 mil liberados do seu FGTS.

É importante lembrar que existem algumas condições para utilizar o FGTS conforme as regras da Caixa Econômica Federal.

Essa possibilidade é válida tanto para a compra da primeira casa própria quanto para a amortização de parcelas. No entanto, o FGTS não pode ser utilizado como lance para reformas.

Abatimento das parcelas após o lance embutido

Quando a contemplação acontece por meio de um lance, seja ele embutido, com recursos do FGTS ou com recursos próprios, as parcelas do consórcio podem ser reduzidas de três formas:

• Quitando as parcelas na ordem inversa (da última para a primeira);
• Começando pelo próximo pagamento (ordem direta);
• Diminuindo o valor de todas as prestações restantes.

Essas opções podem variar conforme a administradora, que registra todos esses critérios no contrato de adesão.

Vantagens do lance embutido

O lance embutido oferece diversas vantagens. Aqui estão as principais vantagens:

• Aumento das chances de contemplação: Oferecer um lance embutido pode aumentar suas chances de ser contemplado mais rapidamente, reduzindo o tempo que se precisaria esperar para ser contemplado.
• Planejamento financeiro: O lance embutido possibilita um planejamento mais preciso, pois você pode ajustar o valor do lance de acordo com sua capacidade financeira e seus objetivos. Além disso, é possível adicionar recursos próprios ao lance, aumentando suas chances de contemplação sem impactar tanto o valor da sua carta de crédito.
• Parcelas ou prazos menores: O lance embutido utiliza parte da carta de crédito como lance, o que resulta em um abatimento no valor da carta e na redução do valor das prestações mensais.

Desvantagens e cuidados com o lance embutido

Embora o lance embutido ofereça várias vantagens, também é importante estar ciente das possíveis desvantagens e cuidados necessários:

• Valor reduzido para compra: Ao oferecer um lance embutido, o valor disponível para a compra do bem será reduzido. É crucial garantir que o valor restante seja suficiente para adquirir o bem desejado.
• Planejamento cauteloso: Certifique-se de que a contemplação seja feita no momento mais oportuno para suas necessidades.
• Competição: Se diversos participantes escolhem esse tipo de lance, a competição aumenta.

Como utilizar o lance embutido de forma eficiente

Para utilizar o lance embutido de forma eficiente, siga estas dicas:

1. Avalie suas finanças: Antes de oferecer um lance embutido, analise sua situação financeira e determine quanto você pode destinar ao lance sem comprometer a sua capacidade de compra.
2. Entenda as regras do consórcio: Cada consórcio pode ter regras específicas para lances embutidos. Verifique as diretrizes e regulamentos do seu consórcio para entender como o lance será aplicado e quais são os requisitos.
3. Simule o valor do lance: Realize simulações para entender como o lance embutido impactará o valor da sua carta de crédito e sua capacidade de compra.
4. Considere o timing: Escolha o momento certo para oferecer o lance embutido. Isso pode depender do andamento do consórcio, das ofertas dos outros participantes e da sua própria situação financeira.

Para quem é indicado o lance embutido?

Consorciados sem liquidez imediata

Aqueles que não têm um montante em dinheiro disponível para dar um lance.

Quem deseja aumentar as chances de contemplação

O lance embutido pode ser uma estratégia para aumentar suas chances de contemplação na modalidade por lance, facilitando a aquisição do bem de forma mais rápida.

Planejadores financeiros

Pessoas que preferem manter suas reservas financeiras intactas e usar o valor da carta de crédito como um recurso para contemplação.

Ao usar parte da sua própria carta de crédito para oferecer um lance, você pode aumentar suas chances de ser contemplado mais rapidamente, mantendo uma parte do valor disponível para a aquisição do bem.

No entanto, é fundamental entender todos os aspectos e regras do consórcio, além de planejar cuidadosamente suas finanças para garantir que o lance embutido seja uma estratégia vantajosa para você.